Как самозанятому увеличить шансы на одобрение кредита

В предыдущих материалах по теме вы могли узнать, что банки склонны отказывать самозанятым в кредитовании. Причина чаще всего кроется в отсутствии возможности подтвердить свой доход традиционным способом (формой 2-НДФЛ, которую выдает работодатель, или анкетой по форме банка) и сомнительной, с точки зрения банка, стабильности доходов. 

Самозанятый гражданин может увеличить свои шансы получить кредит, если проведет предварительную подготовку перед походом в банк. Для этого рекомендуется:

1. Подать заявку на кредит в банке, где финансовая активность максимальна - есть карты с регулярным движением денежных средств, счета, вклады. К своим клиентам банки обычно относятся более лояльно, т.к. в течение определенного времени уже выстроились доверительные отношения. Кроме того есть возможность оценить финансовое положение гражданина.
2. Обеспечить внесение первоначального взноса, если кредит - целевой. Если, например, требуется купить транспорт или оборудование стоимостью в 1 млн рублей. Если клиент вносит 1/4 или 1/3 самостоятельно, банк будет более склонен выдать кредит в 700 000 или 800 000 рублей, чем обеспечить полную стоимость покупки.
3. Убедиться в отсутствии негативных факторов, влияющих на кредитную историю. Например, большое количество открытых кредитных продуктов приводит к отказу. Нужно закрыть все возможные кредиты, займы, кредитные карты. Если в истории есть просрочки, можно оформить небольшой заем и погасить его досрочно.
4. Закрыть долги перед судебными приставами или налоговой. Их наличие существенно снизит шансы самозанятого получить кредит.
5. Подумать о предоставлении залога - недвижимости или транспорта. В рамках кредитования под залог можно рассчитывать почти на 100% одобрение, сниженную ставку и более высокий лимит заемных средств (до 90% от стоимости имущества).
6. Привлечь поручителей или созаемщиков. С этой просьбой можно обратиться к родственникам или знакомым с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.
7. Обратиться в Банк Финансовых решений «Бинкор». Наша система оценки клиентов не делает упора на подтверждение "официальной" платежеспособности клиента, поэтому программа кредитования самозанятых пользуется популярностью.

Если самозанятый получил отказ, можно попробовать взять кредит, как физическое лицо.

Что делать самозанятым в случае получения отказа

Заявки клиентов в каждой финансовой организации рассматриваются по своим правилам. В каждом банке действует своя политика по оценке потенциальных заемщиков и перечень обязательных требований. Если клиент не соответствует хотя бы одному из них, его заявка будет отклонена.

Если самозанятый гражданин является малоимущим, он может воспользоваться государственной поддержкой - оформить социальный контракт. Это договор, который подписывают самозанятое лицо и органы социальной защиты. В рамках него заемщик может получить до 250 000 рублей материальной поддержки. При этом он может вести любую деятельность. Главное - быть участником НПД и вовремя платить налоги.

Самозанятое лицо может потратить заемные средства по своему усмотрению. Однако, обязательное условие - направить их на развитие собственного дела - аренду помещения, закупку материалов, оборудования, ремонт офиса, обеспечение логистики и пр. За каждый платеж будет необходимо отчитаться - предоставить чек органам социальной защиты с периодичностью раз в месяц.

Для заключения социального контракта необходимо соответствовать минимальным требованиям:

1. Иметь доход, 3-месячный размер которого не превышает прожиточный минимум в данном регионе. Например, для жителей Москвы показатель равен 11950 рублей, а Татарстана - 10756 рублей.
2. Быть зарегистрированным в регионе, который принимает участие в данной программе (их всего 21).
3. Иметь готовый бизнес-план. Его можно составить самостоятельно или обратиться за помощью к профессионалам в платную фирму.

Подать заявку на подписание социального контракта можно в МФЦ или центре соцзащиты по месту жительства.