Как правильно взять кредит под залог недвижимости

Для получения выгодного кредита лучше всего оформлять его под залог недвижимости. За счет этого повышаются шансы на успешное одобрение, снижается ставка и увеличивается срок, тем самым увеличивая максимально доступную сумму и снижая ежемесячный платеж.

Эксперты «Бинкор» подробно рассказали, как оформить кредит под залог недвижимости, какие требования предъявляют банки к залоговому объекту и клиентам.

Особенности выдачи кредитов под залог жилья

Многие банки охотно одобряют заемщикам такие заявки. Это связано с тем, что у финансовых компаний снижаются риски, ведь если заемщик не будет оплачивать кредит, у него заберут залоговый объект и продадут на торгах.

Банки стараются одобрять заявки по кредитам на сумму до 80% от стоимости квартиры или дома. Получается, что у кредитора есть запас в 20%. Для заемщика тоже выгодно оформлять такие займы, потому что повышается лояльность со стороны кредитора и финансовая компания чаще всего предлагает более привлекательную процентную ставку.

Например, если по потребительскому кредиту без залога банк предлагает оформить под 18%, то с обеспечением ставка снижается до 12-13%. 

Какие требования банки предъявляют заемщикам?

Банки предъявляют клиентам следующие требования:

• гражданство РФ;

• возраст от 21-23 лет, реже от 18 лет;

• возраст на момент внесения последнего платежа 70-75 лет;

• прописка: постоянная или временная;

• стаж работы на последнем месте от трех месяцев.

У каждого кредитора своя финансовая политика. Для некоторых банков принципиально важно, чтобы стаж работы у заемщика был не менее года, а также обязательно наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.

Какие требования банки предъявляют к недвижимости?

Банки соглашаются брать в залог далеко не каждую недвижимость. Жестких критериев к площади объекта нет, а некоторые финансовые компании даже соглашаются оформлять кредиты под залог гаража, дачи и другой загородной недвижимости. Но есть условия для залоговых объектов, которые должны быть соблюдены.

• Наличие коммуникационных систем. Банки отклоняют заявки, если в доме отсутствует свет, нет отопления или канализации.

• Если постройка из дерева и возведена до 1975 года, кредиторы отказываются оформлять займы под такой залог.

• Изношенность жилья должна быть не более 70%.

К таунхаусам и апартаментам выдвигаются такие же требования. Если собираетесь оформить кредит под залог таунхауса, у жилья должен быть почтовый адрес. Принимаются и недостроенные объекты, но с утвержденным проектом и подключенными коммуникациями. Некоторые банки принимают и деревянные строения, которые построены после 1985 года, а степень изношенности не превышает 50%.

Документы для получения кредита

Для оформления кредита заемщику нужно будет предъявить следующие документы:

• выписка из ЕГРН не старше месяца;

• справка о зарплате;

• паспорт;

• техпаспорт на недвижимость;

• правоустанавливающие документы на квартиру.

Это основной список документов, но могут понадобиться и дополнительные сведения. Например, если заемщик состоит в браке, нужно предъявить согласие супруга или супруги, заверенное у нотариуса. Если составлен брачный договор, обязательно надо будет его предоставить. Точный список документов скажут менеджеры финансовой компании.

Кратко о том, как оформить кредит под залог недвижимости

Для оформления кредита подайте заявку онлайн или в отделении банка. В анкете укажите, что планируете получить деньги под залог недвижимости, а также отметьте, на что планируете потратить средства. Прикрепите к заявке необходимые документы и дождитесь звонка менеджера. Специалист перезвонит и скажет, что нужно будет еще принести в отделение банка.

Если кредит одобрен, внесите сведения о залоге в ЕГРН. Процесс оформления займа под залог недвижимости занимает до пяти рабочих дней. В банк нужно будет принести выписку о том, что внесены изменения в ЕГРН. После этого подпишите кредитный договор и получите деньги по указанным реквизитам.

Какие ограничения накладываются на залоговую недвижимость?

Если оформили заем под залог, вы все равно остаетесь собственником жилья. Но действуют определенные ограничения: запрещается продавать недвижимость, переоформлять права, обменивать или брать повторный кредит в другом банке под залог этого объекта. Владельцу жилья также нельзя регистрировать в залоговом объекте граждан, которые не относятся к членам семьи.

Некоторые банки запрещают заемщикам сдавать залоговую недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду. Но это должно быть отражено в кредитном договоре. Если такого пункта в соглашении нет, сможете сдавать жилье в аренду без ограничений. Для снятия обременения нужно полностью оплатить кредит. После этого сможете полноценно распоряжаться имуществом.