Как погасить микрозайм с просрочками?

Погасить микрозайм с просрочками — сложная задача, но с правильным планированием и ответственным подходом — выполнимая. В статье мы разберем, как действовать, когда есть микрозаймы с просрочками.

Последствия неоплаты микрозайма

После первой просрочки погашения микрозайма, кредитная организация начнет принимать меры для возврата средств. Они будут пытаться связаться с заемщиком через телефонные звонки, используя различные номера, чтобы обратить внимание на срочность погашения долга. При этом блокировка номеров не дает результата, так как кредитор может использовать другие номера.

Другим шагом МФО будет обращение к родственникам и друзьям, указанным в заявке на микрозайм. Кредитор их уведомит о просрочке и требованиях к заемщику.

Но самое важное следствие неоплаты микрозайма заключается в том, что сведения попадут в БКИ. В итоге — это ухудшит кредитную историю клиента и создаст препятствия для получения нового займа. Другие кредиторы будут сомневаться в надежности и платежеспособности такого заемщика.

Если заемщик продолжает игнорировать требования о возврате, МФО обращается в суд. Чаще всего суд встает на сторону кредитора и за дело берутся судебные приставы. Они могут заблокировать карты заемщика и списать с них часть средств для оплаты долга. Постановление об удержании до 50% зарплаты могут отправить и на работу должника.

Если сумма задолженности составляет менее 100 тыс. рублей, кредитор сам направляет документ о принудительном взыскании на работу заемщика.

Как поступить в случае просрочки по займу?

Первым делом необходимо четко понять, насколько серьезна ваша финансовая ситуация. Определите количество всех долгов и просрочек, а также сумму долга по микрозайму. Начинайте вести таблицу расходов и доходов, чтобы понять, сколько вы можете платить каждый месяц для погашения долга.

Обязательно свяжитесь с менеджером МФО. Объясните свою ситуацию и попросите об отсрочке или уменьшении ежемесячной выплаты с увеличением срока займа. Кредитор может пойти на компромисс и предложить подходящие условия. Ведь ни одна компания не заинтересована в появлении очередного должника. Главная задача заемщика — идти на контакт с кредитором. Последующий алгоритм действий по выходу из долгов выглядит так.

• Организуйте свои финансы, чтобы освободить дополнительные средства для погашения долга.

• Составьте бюджет, в котором пропишите все свои доходы и расходы. Используйте этот бюджет, чтобы понять, где можно сэкономить, иными словами, на каких расходах можно сократить затраты.

• Если у вас несколько долгов, определите тот, который имеет наибольшую просрочку, и установите его в качестве основного приоритета для погашения.

• Перечислите все свои долги и начните погашать их последовательно.

Что делать, когда нет денег для оплаты займов?

Если ваш текущий доход недостаточен для погашения долга с просрочками, подумайте о временных или дополнительных источниках заработка. Найдите подработку, продайте ненужные вещи или рассмотрите другие возможности для увеличения дохода. И главное, избегайте новых долгов.

Когда вы замечаете, что платежи по микрозайму начинают задерживаться, важно не игнорировать звонки представителей МФО. Чаще всего они будут связываться с вами сами, чтобы узнать причину задержек платежей. В этой ситуации лучше признаться, что нет средств для выплаты. Менеджеры МФО могут предложить пролонгацию договора или другие варианты. 

Если можете доказать отсутствие дохода документально, у вас есть право на реструктуризацию. Например, вам могут снизить процентную ставку, аннулировать штрафы, предложить отсрочку или изменить порядок погашения долга. Чтобы доказать отсутствие денег, возьмите справку с работы о доходах ли бирже труда. Для тех, кто не может трудиться по состоянию здоровья, потребуется больничный лист. Все эти документы будут выступать в качестве доказательной базы, что нет денег для выплаты микрозайма. Кредитор при таком раскладе предоставит отсрочку до шести месяцев.

Можно ли использовать срок исковой давности?

Если вам не удалось принять какие-либо меры по погашению долга, вы можете подождать, пока истечет срок исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, он составляет 3 года. 

Прежде чем использовать этот вариант, обратите внимание на то, что МФО, в большинстве случаев, не забывают о задолженностях и чаще всего передают долги коллекторским агентствам или обращаются в суд для принудительного взыскания. Поэтому, не стоит думать, что о долге благополучно забудут. Лучше всего не пытаться использовать такой метод, а сразу сообщать кредитору о проблемах с финансами. В итоге вы найдете выход вместе с представителями МФО.

Чек-лист: как погасить микрозайм с просрочками?

• Когда поняли, что нет денег для выплаты займа, сообщите кредитору об отсутствии финансов.

• Соберите документы, подтверждающие отсутствие денег: справка о потери работы, зарплате, больничный лист.

• Воспользуйтесь отсрочкой платежа или рефинансируйте заем под более выгодные условия.

• Если кредитор отказывает в отсрочке, а у вас есть на это право, подавайте в суд.

• Соглашайтесь на выплату ежемесячного платежа, если сумма взноса не превышает 50% от вашего дохода или дохода семьи. Иначе будет сложно выполнять финансовые обязательства.