Как оформить кредит под минимальный процент?

Когда заемщик подает заявку на кредит, сразу обращает внимание на ставку по процентам, а уже потом оценивает условия получения денег. Но процентная ставка в банке рассчитывается индивидуально для каждого клиента. На этот показатель влияют следующие факторы: кредитная статистика заемщика, срок и сумма кредитования, платежеспособность клиента, перечень предоставленных документов, наличие или отсутствие залога.

Узнайте из статьи, как получить кредит на выгодных условиях и не переплачивать.

В каких случаях банк снижает ставку

Кредиторы часто указывают в рекламе, что выдают деньги «от», например, от 5%. На практике получить кредит на таких условиях могут далеко не все. Для этого нужен высокий и подтвержденный доход, высокий рейтинг, низкая кредитная нагрузка. Банк одобряет заявку на получение денег по минимальной ставке только тем клиентам, которые соответствуют критериям финансовой компании.

Но при испорченном кредитном рейтинге банк отказывает. При низкой платежеспособности все равно можно оформить заем, но процент будет высокий.

Как увеличить шансы и “сбить” процентную ставку

Рассмотрим возможные факторы, при которых банк идет на уступки и предлагает взять деньги в долг на выгодных условиях. Выделим:

• кредитную историю;

• залог;

• поручительство;

• срок кредитования;

• первоначальный взнос.

Хорошая кредитная история

Если у заемщика положительная КИ, проблем с оформлением кредита в банке не будет. Клиент вправе рассчитывать на минимальный процент. Что значит хорошая кредитная история для банка? Если у клиента нет просрочек по оплате, а платежи по предыдущим кредитам он вносил вовремя, кредитор причисляет таких клиентов к благонадежным и выдает займы на выгодных условиях. Банки анализируют частоту подачи заявок и возраст КИ, на какие цели заемщик брал деньги в долг.

Предоставление залога

Когда у заемщика были просрочки в банке, то взять деньги в кредит при следующем обращении будет сложнее.  Чтобы оформить заем под низкий процент с отрицательной КИ, заемщик вправе предоставить в банк залог. Это будет гарантией того, что он вернет деньги вовремя. В случае просрочек по оплате или уклонения от графика платежа, кредитор обратится в суд и взыщет с должника деньги после продажи его имущества.

Привлечение поручителя

Планируете взять деньги в долг под низкий процент, но доход не позволяет? Воспользуйтесь услугами поручителя. Желательно, чтобы у поручителя был высокий кредитный рейтинг. В этом случае кредитор выдаст деньги под низкий процент.

Влияние срока кредитования

Берете потребительский кредит до 12 месяцев? Помните, что банк не предложит минимальную процентную ставку. Кредитор зарабатывает на процентах, поэтому банку не выгодно давать деньги под низкий процент на короткий промежуток времени. Обратная ситуация с ипотечным займом. Чем выше срок кредитования, тем выше ставка и размер переплаты. Кредитор повышает ставку по ипотеке, так как страхует риски. Ипотека оформляется на 10 или 15 лет, а банк не знает, что будет с экономикой и какой останется платежеспособность клиента.

Первоначальный взнос

Банк отказал в выдаче ипотеки или автокредита? Не торопитесь подавать очередную заявку. Чем больше отказов получите, тем сложнее будет оформить заем. Попробуйте исправить ситуацию и попросите у кредитора в долг с увеличенным первоначальным взносом. Банк рассмотрит предложение и если увидит в вас платежеспособного клиента, согласится предоставить деньги под минимальный процент.

Влияние кредитной нагрузки на решение банка

У клиента положительная КИ, всегда вносил оплату по графику, есть действующие кредиты, по которым выполняются обязательства, но банк отказывает. В чем причина?

Дело в том, что финансовая компания анализирует кредитную нагрузку. Кредитор рассчитывают показатель исходя из открытых кредитных обязательств. Когда размер оплаты по нескольким кредитам будет превышать 40% от дохода, откажут даже заемщику с высоким рейтингом.

Подводим итог

Заинтересуйте банк еще до оформления кредитного договора. Укажите подробную информацию о себе в анкете. Впишите основной и дополнительный доход, напишите несколько способов связи с вами, укажите, кем и где работает ваш супруг (а), уровень дохода семьи. Указывайте только достоверные сведения, иначе откажут в заявке. Банки тщательно проверяют информацию по клиентам, которые оформляют кредит на сумму от 100 тыс. руб.

Банк выдает кредит без подтверждения дохода? Все равно предъявите справку с места работы с выпиской о доходах за последние шесть месяцев. В качестве второго документа предъявите загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет. Соберите полный перечень и согласитесь на оформление страховки. В итоге получите кредит с минимальной ставкой по процентам.