Как изменится кредитная история, если погасить кредит сразу после оформления?

Получив кредит и заметив, что изменились планы или появились возможности погасить его досрочно, многие люди задаются вопросом о том, как это отразится на их кредитной истории. Некоторые беспокоятся, что быстрое погашение кредита может негативно повлиять на их статистику, поэтому они отказываются от этой возможности и предпочитают платить проценты на протяжении всего срока займа. На практике, быстрое погашение кредита не оказывает отрицательного влияния на вашу кредитную историю. Подробнее читайте в статье.

Что говорит закон?

В соответствии с ФЗ-353 с.11, заемщики имеют право самостоятельно решать, как вернуть средства. Первые 2 недели после получения займа вы можете вернуть деньги без уведомления кредитора. Если вы решите вернуть долг сразу, вам не потребуется подавать заявление, но вам придется оплатить проценты за использованные вами средства. После этого периода охлаждения у вас все равно остается право на досрочный возврат денег. Но в этом случае придется уведомлять банк. Желательно сделать это за месяц до выплаты. Что касается периода охлаждения, который длится 14 дней для нецелевых займов, срок может быть продлен до 30 дней. Это в том случае, если оформляете целевой кредит. Например, на приобретение авто.

Особенности досрочного погашения займа

Если вы решите закрыть кредит сразу после его оформления, то эта информация будет внесена в вашу статистику. Оперативная оплата займов, на самом деле, может улучшить ваш персональный рейтинг. Ведь вы во время выполнения кредитных обязательств не допускали просрочек, что говорит о вашей благонадежности как заемщика.

Но следует учесть, что банки не особо предпочитают такие оперативные выплаты, так как это для них означает потерю прибыли. Если вы закрываете заем почти сразу после его оформления, кредитор теряет даже минимальную доходность и тратит свои ресурсы на оформление этой сделки. Если постоянно будете оплачивать займы сразу после их получения, кредитор может посчитать, что вы склонные к импульсивным решениям.

Что будет, если регулярно платить кредиты раньше срока?

В этом случае есть два сценария, которые могут возникнуть в результате такой ситуации.

• Во-первых, банки перестанут выдавать выгодные условия по займу. Они могут предлагать более высокие ставки и меньшие суммы.

• Во-вторых, кредиторы могут просто отказать вам в предоставлении денег. Менеджеры будут ссылаться на свою внутреннюю политику, и вы не сможете получить заем даже через суд.

Вправе ли кредитор запретить досрочный возврат долга?

Некоторые банки могут попытаться запретить возврат денег раньше срока и сразу после оформления, чтобы получить компенсацию за затраты. И они включают запрет в договоре по времени, например, на первые два месяца. Такие действия банков являются незаконными и не имеют юридического обоснования. Согласно ФЗ-353, клиенты имеют право закрывать займы в любое время.

Если ваш банк действует подобным образом, подавайте жалобу через ЦБ РФ. Также помните, что при общении с сотрудниками банка о возврате займа, всегда можно упомянуть о том, что вы собираетесь жаловаться. И это может побудить банк к уступкам.

Когда появляется возможность, погашайте займ раньше установленного срока. Оперативная оплата не скажется отрицательно на вашей статистике, а наоборот, может улучшить ваш персональный рейтинг. Но в таких случаях всегда проявляйте осторожность и не злоупотребляйте этой возможностью, чтобы избежать проблем в будущем.

Как оплатить займ раньше срока?

Досрочное закрытие кредита может быть выгодной опцией для заемщика, который хочет избежать лишних процентов и погасить свой долг как можно быстрее. И процедура закрытия может различаться в зависимости от банка, поэтому перед началом процесса рекомендуется уточнить все детали и требования у своего менеджера.

Порядок досрочных выплат включает несколько основных шагов.

• Для начала следует обратиться к кредитору и запросить информацию о процедуре досрочного погашения. Если менеджер сообщает, что оплатить заем сразу невозможно, можно ссылаться на статью 11 Федерального закона 353 и требовать возможность раннего закрытия кредита.

• Вторым шагом является внесение на счет суммы кредита вместе с начисленными за каждый день процентами. Точную сумму, которую необходимо внести, можно уточнить у менеджера банка. Он также должен представить документы, подтверждающие закрытие кредита.

• В некоторых случаях также может потребоваться написание заявления. Сделать это разрешается даже через мобильное приложение, где бланк будет заполнен автоматически, а затем подписан кодом из СМС.

Отметим, что досрочное закрытие кредита не заканчивается на этом этапе. Важно убедиться, что все обязательства выполнены и нет скрытых задолженностей. Даже небольшая неоплаченная сумма может стать основанием для возникновения проблем в будущем.

После оплаты займа рекомендуется запросить справку о закрытии, которая подтвердит погашение долга и отсутствие претензий у кредитора. Также следует оформить заявление о закрытии счета. Обычно это занимает не более 2-3 дня. Получение справки также является важным документом, который следует хранить в течение трех лет, чтобы иметь возможность подтвердить закрытие займа без просрочек, если возникнут споры или претензии со стороны финансовой компании.

Подводим итоги

Через две недели после оплаты рекомендуется отправить запрос в кредитное бюро и убедиться, что банк передал информацию. Если по сведениям БКИ заем остается открытым — это может создать трудности при получении новых кредитов. В таком случае следует обратиться к кредитору с просьбой передать уведомление в БКИ.

Важно отметить, что закон не запрещает досрочное закрытие кредита сразу после его оформления и это не повлияет на кредитный рейтинг. Но частое использование этой опции может создать негативное впечатление о заемщике и повлечь за собой повышение процентных ставок или ограничение суммы кредитов, предлагаемых другими банками.