Как безошибочно выбрать кредит для бизнеса?

Кредит для бизнеса — это как первый прыжок с парашютом: кажется, что все под контролем, но не знаешь, где тебя ждет подвох. А подвохов может быть много: от «не вашего типа бизнеса» до неподходящих условий. Как же выбрать правильный кредит, чтобы банк сказал «да», а вы не остались в минусе?

Понять, с кем работает банк

Каждый банк — как человек со своими предпочтениями. Один обожает строительные компании, другой души не чает в участниках госзакупок, а третий рад видеть только селлеров с маркетплейсов. Например:

• ПСБ — любят тех, кто работает с госзакупками.

• Альфа-Банк — чаще одобряет кредиты строителям.

• Т-Банк — почти всегда «за» селлеров с маркетплейсов.

Не подходите под «любимого клиента» банка? Ничего страшного, просто ищите те, что подходят именно вашему бизнесу.

Подать заявки в несколько банков сразу

Подавайте заявки сразу в 2–10 банков. Да, звучит много, но это сильно увеличивает ваши шансы. И главное: это никак не испортит вашу кредитную историю — так принято в бизнесе. Сравнивайте не только банки, но и продукты. Кредит кредиту рознь. Например, один банк может предложить деньги на полгода под 3% в месяц (36% в год), а вам нужно минимум на год, чтобы уложиться в график выплат. Такие «короткие» кредиты — это риск: их сложнее окупить быстро, а отдавать придется большими суммами.

Смотрите, чтобы условия были удобными именно для вашего бизнеса. Не берите первый попавшийся кредит, даже если банк кажется «идеальным».

5 важных факторов, которые решат все

Давайте разберемся, что важно учитывать.

1. Если у бизнеса только один поставщик или покупатель, это выглядит рискованно для банка. Что будет, если этот поставщик исчезнет или покупатель откажется? Банк может отказать, потому что не уверен в стабильности компании. Диверсифицируйте бизнес. Найдите несколько поставщиков и покупателей. Чем больше партнеров, тем надежнее вы выглядите в глазах банка.

2. Для получения кредита важна не только финансовая ситуация бизнеса, но и личная кредитная нагрузка его руководителя. Если много открытых кредиток с большими лимитами или других долгов, это снизит шансы на одобрение. Минимизируйте личные кредиты и долгосрочные обязательства. Чем меньше личных долгов у руководителя, тем выше шансы на одобрение кредита для бизнеса.

3. Банк всегда смотрит на репутацию тех, кто принимает решения в компании. Невыплаченные штрафы или налоги могут стать причиной отказа. Что делать?
   Погасите все долги. Даже если долг был маленьким и не связан с бизнесом, его наличие может сильно повлиять на решение банка.

4. Если у бизнеса есть задолженности перед налоговой, шансы на кредит минимальны. Иногда проблемы могут возникать из-за не актуализированных данных о долгах в ФНС. Обратитесь в ФНС для актуализации данных. После того как информация обновится, можно снова подавать заявку в банк.

5. Если банк видит, что у бизнеса нет нормальной бухгалтерии или что деньги «выводятся» в обход налогов, это сразу вызывает вопросы. Например, когда предприниматель платит зарплату в конверте или выводит наличные без объяснений. Заключите договоры с самозанятыми, чтобы официально оформить сотрудников и избежать вопросов по налогам.

Подведем итог: для успешного получения кредита важно не только состояние бизнеса, но и личная репутация владельца. Чем прозрачнее выглядите, тем больше шансов на одобрение кредита.

Как выгодно взять кредит для бизнеса: подводим итоги

Кредит для бизнеса — штука нужная, но возни с ним бывает столько, что уже и не рад. Банки требуют разные документы, менеджеры из каждого звонят с уточнениями, а времени на это, как всегда, нет. Но все можно упростить, если знать пару лайфхаков.

Скажем прямо: чем дольше вы ведете бизнес, тем больше шансов на одобрение. Банки охотнее работают с компаниями, которым уже больше двух лет. Но если вам всего шесть месяцев, тоже не беда — шансы есть, просто они поменьше. Оптимальный вариант для заявки — год и больше.

Не тратить время зря. Обычно предприниматель идет сразу в несколько банков. Это правильно, но есть один несколько нюансов:

• у каждого банка свои условия и документы;

• нужно вручную фильтровать предложения, чтобы найти подходящее.

Но зачем тратить силы, если все это уже можно автоматизировать? Компания Бинкор предлагает получить кредит для бизнеса с минимальной процентной ставкой. Заходите на сайт, вводите свои данные, подавайте заявку. Менеджер перезвонит и на основании предоставленных данных подберет подходящий кредит для вашего бизнеса. Отбираем только те банки, которые готовы рассмотреть ваш бизнес (учитывает вид деятельности, срок регистрации и другие параметры). Показываем, на каких условиях можно взять кредит: процентная ставка, сроки, сумма. Мы также момогаем собрать документы за один раз для всех банков сразу.

Бизнес-кредит больше не похож на квест с десятком уровней. Все можно упростить, если пользоваться умными инструментами. Хотите попробовать? Подайте заявку через Бинкор.