Что такое промышленная ипотека и как ее получить в 2024 году?

В конце 2022 года в России запустили новую ипотечную программу для предприятий — промышленную ипотеку. С ее помощью можно получить льготы на покупку недвижимости для юридических лиц и частных предпринимателей, которые работают в промышленной сфере.

Что это за программа, и какие требования банки предъявляют заемщикам - простыми словами в материале «Бинкор».

Что такое промышленная ипотека и в чем ее специфика?

Промышленная ипотека - это кредит с господдержкой для малого и среднего бизнеса, с помощью которого можно приобрести недвижимость для промышленного производства.

Программу разработало Правительство РФ с целью поддержки промышленности. Идею предложил Михаил Мишустин и поддержал Денис Мантуров, руководитель Минпромторга. В сентябре прошлого года вступило в силу Постановление правительства №1570, которое и определяет условия выдачи денег.

Особенность программы в том, что банки выдают средства бизнесу, который задействован в промышленном секторе. Деньги разрешается потратить на запуск производства и подготовку промышленной площадки.

Условия по промышленной ипотеке

Представители Минпромторга озвучили условия выдачи льготной ипотеки для бизнеса.

• Ставка по процентам — 3-5%.

• Срок займа — до 15 лет.

• Сумма кредита — до 500 млн руб.

Ипотеку под 3% выдают только предприятиям, которые задействованы в технологической сфере. Все остальные компании получают ипотеку под 5%. Банки выдают кредит на срок до 15 лет, но льготные условия распространяются только в течение семи лет. Например, если компания оформила ипотеку на 11 лет, льготная ставка будет действовать семь лет, а на остальные четыре года — стандартная ставка.

Каким компаниям одобрят промышленную ипотеку?

В соответствии с Постановлением правительства №1570, юридические лица должны работать в сфере производства, а их деятельность значиться в справочнике ОКВЭД в разделе «С». Предприятие должно заниматься рыбной ловлей, сельским хозяйством, производить упаковку, технику, запчасти или добывать горные породы, минералы. Ипотеку одобрят компаниям, которые производят текстиль, делают корма животным, производят продукты, перерабатывают отходы или делают пластиковую упаковку. Если ваше предприятие входит в раздел «С», значит, вы можете рассчитывать на кредит.

Отметим, что если компания производит спирт и табак, перерабатывает газ и нефтепродукты, господдержка для такой организации не предусмотрена.

Требования банков к недвижимости

Деньги кредиторы выдают под залог уже имеющейся в распоряжении компании площадки. После выделения денег, компания обязана начать на них строительство в течение трех лет. И предприятиям запрещено покупать недвижимость на эти деньги у своих дочерних предприятий.

Особых требований к недвижимости у финансовых компаний нет, главное, чтобы предприятие воспользовалось средствами для расширения своей деятельности. На деньги можно не только строить, но и приобретать готовые площадки под промышленный сектор. В случае, когда предприятие берет деньги на ремонт своих площадей, руководство обязано предоставить кредитору строительную и финансовую экспертизу и отчитаться по поводу потраченных средств.

Как получить деньги по промышленной ипотеке?

В России пока 16 банков, которые работают с такой ипотекой. Среди крупных выделяется ВТБ, Сбербанк, Совкомбанк, Россельхозбанк и другие. После выбора банка руководителю предприятия нужно подготовить и подать документы на рассмотрение. В список обязательных документов входит.

• Заявка по форме банка.

• Отчетность компании по финансам.

• Регистрационная и учредительная документация.

• Бизнес-план по развитию компании.

• Оценка на покупку недвижимости или план модернизации.

Кредитор вправе запросить и дополнительные сведения. Здесь многое зависит от политики выбранного банка, куда подаете заявку. Банк принимает документы и отдает на рассмотрение в Минпромторг. Ответ будет предоставлен в течение 15 дней с момента подачи заявки. Если с документами полный порядок, нет никаких замечаний, компания соответствует условиям, заявку одобряют и банк выделяет деньги.