Что изменится в программе семейная ипотека в 2025 году?

С 1 апреля 2025 года в России вступают в силу обновленные условия семейной ипотеки, которые открывают новые возможности для многих семей. Теперь программа станет доступнее, а приобрести жилье по льготной ставке смогут даже те, кто раньше не попадал под ее действие. Разберем, какие изменения ждут вас, какое жилье можно будет купить и на каких условиях оформить ипотеку.

Расширение программы: кто теперь сможет взять ипотеку?

Обновленная семейная ипотека охватит больше людей. По данным правительства, новые правила позволят воспользоваться льготной ставкой 17% россиян, которые ранее не могли претендовать на такую поддержку. Главное новшество — возможность покупки жилья на вторичном рынке для семей с детьми. Раньше эта опция была доступна только семьям, где есть ребенок с инвалидностью до 18 лет. Теперь же круг получателей расширяется.

С 1 апреля 2025 года купить квартиру на вторичке смогут семьи с хотя бы одним ребенком до шести лет включительно. Но есть ограничение: такая покупка доступна только один раз. Это значит, что если вы уже воспользовались программой для вторичного жилья, повторить это не получится. Новые условия созданы для того, чтобы поддержать семьи в небольших городах, где новостроек либо нет вообще, либо их крайне мало.

Какое жилье можно купить с 1 апреля 2025 года?

Раньше семейная ипотека распространялась только на первичный рынок — готовые или строящиеся дома. Теперь правила изменились, и вторичное жилье тоже стало доступным, но с определенными требованиями.

• Квартира должна находиться в городе, где нет новостроек или их не больше двух. Это условие помогает семьям из небольших населенных пунктов, где рынок первичного жилья практически не развит.

• Жилье должно быть в многоквартирном доме не старше 20 лет. Само здание не должно быть признано аварийным.

• Купить квартиру у близких родственников или других взаимозависимых лиц нельзя. К таким лицам относятся, например, супруги, родители, дети, братья, сестры или руководитель компании, если вы с ним связаны. Это правило исключает возможные махинации с программой.

Если вы планируете покупку на первичном рынке, условия остаются прежними: можно выбрать квартиру в строящемся или уже сданном доме, главное — соответствовать требованиям программы.

Условия семейной ипотеки в 2025 году

Чтобы вы могли грамотно спланировать покупку жилья, давайте подробно разберем основные параметры программы. Условия остаются выгодными, но есть нюансы, которые стоит учитывать.

Льготная ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых и действует для всех регионов России. Максимальная сумма кредита до 12 миллионов рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Если вам нужна сумма больше, можно оформить комбинированную ипотеку. В этом случае часть кредита выдается под льготные 6%, а остаток — под рыночную ставку. Например, в 2025 году рыночные ставки могут достигать 25–30% годовых.

Срок семейной ипотеки может достигать 30 лет, но у разных банков он варьируется. Некоторые устанавливают предел в 20–25 лет, так что уточняйте это перед подачей заявки.

Первоначальный взнос начинается от 20% стоимости жилья. Хорошая новость: в него можно включить материнский капитал, что снижает нагрузку на семейный бюджет.

Но будьте внимательны: банки могут ужесточать требования. Например, осенью 2024 года некоторые кредиторы подняли минимальный взнос до 50% из-за высокого спроса и ограниченных лимитов. Проверяйте условия в вашем банке, чтобы избежать сюрпризов.

Банки вправе вводить свои правила. Часто встречается условие о стаже работы — не менее трех месяцев на последнем месте. Могут быть и другие критерии, например, подтверждение дохода или наличие созаемщика. Рекомендуем заранее изучить предложения нескольких банков, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Жилье для семей с ребенком с инвалидностью

Для семей, где есть ребенок с инвалидностью до 18 лет, условия программы тоже весьма гибкие. Вы можете выбирать между первичным и вторичным рынком, а также строительством.

• Покупка возможна у застройщика в готовом или строящемся доме по ДКП или ДДУ.

• Вы можете приобрести готовый дом или строящийся объект через ДКП или ДДУ.

• Жилье у закрытого паевого инвестиционного фонда доступно по ДКП, но вы должны стать первым собственником.

• Программа позволяет купить земельный участок и построить дом с подрядчиками (юрлицом или ИП). Если участок уже в собственности, ипотеку можно взять только на строительство.

Новое с 1 апреля 2025 года: вторичный рынок. Как и для семей с маленькими детьми, вы сможете купить квартиру в городе с не более чем двумя новостройками или без них. Дом должен быть не старше 20 лет и не аварийным.

Особое преимущество для этой категории — возможность рефинансирования. Если вы уже взяли рыночную ипотеку на жилье, соответствующее условиям программы, ее можно перевести на льготную ставку. Это касается и вторичного жилья, и строительства дома.

Подводим итоги

Семейная ипотека — это ваш шанс улучшить жилищные условия, будь то покупка квартиры в городе или строительство дома за его пределами. Новые правила с 1 апреля 2025 года делают программу еще ближе к реальным потребностям семей, особенно в небольших городах, где новостроек почти нет. Оцените свои возможности, выберите подходящий вариант и начните планировать покупку. Льготная ставка и гибкие условия помогут вам сделать это с минимальной нагрузкой на бюджет.