Центробанк РФ просит банки временно не отбирать залоговое жилье у должников по кредитам

ЦБ РФ дал рекомендации банковским учреждениям России не выселять должников из жилья до конца текущего года, даже если квартиры выступают в качестве обеспечения договоров кредитования. Для этого необходимо соблюдение ряда условий: кредит не должен быть связан с занятием бизнесом, заемщик или члены семьи должны иметь диагноз коронавирус или значительное снижение доходов с весны 2020 года.

Те банковские учреждения, которые пойдут на такие уступки клиентам, ЦБ РФ сделает поблажки в резервировании, что даст возможность не выдергивать из оборота дополнительные средства. Эксперты утверждают, что подобные меры могут помочь заемщикам, которые взяли ипотечный кредит, но из-за пандемии коронавируса не могут платить по договору. Регулятор утверждает, что на начало марта 2020 года объем просрочки был на уровне 1% и составлял 74 млрд. в отечественной валюте. В августе доля просроченной задолженности выросла до показателя 5,4%.

Предложение регулятора хорошее, но оно может не дать положительного результата. Большинством случаев выселения занимаются судебные приставы, на которых не действуют рекомендации Центробанка. Допустим, банк согласился принять у заемщика соответствующие документы и хочет вернуть исполнительный лист. Но это не означает, что производство будет сразу прекращено. Поэтому рекомендации регулятора, скорее всего, просто дают отсрочку проблемному заемщику.

По юридическим канонам банковские учреждения все равно могут выселять должников с просрочками из жилья, несмотря на рекомендации Центробанка. Конечно, банки в основной массе прислушиваются к рекомендациям регулятора, но в судах они не хотят решать свои вопросы – им проще продать проблемный кредит коллекторам. При этом очень хорошо и дорого реализуются те долги, по которым есть залоговое обеспечение, а коллекторских компаний не волнуют рекомендации Центробанка РФ.

В стране в связи с пандемией коронавируса возможно начало кризиса по ипотеке. Доходы граждан падают, а объемы выдачи ипотечных займов и стоимость недвижимости растут. Если начнется вторая волна COVID-19, россияне будут терять работу, поэтому просто не смогут рассчитываться по жилищным кредитам. Поэтому ЦБ РФ должен не просто рассылать рекомендации, а продумать рабочий механизм, который поможет заемщикам сохранить свое жилье. Делать это можно путем внесудебного преобразования кредита, как это практикуется в странах ЕС.