Центробанк решил пресечь схему банков и застройщиков по выдаче заведомо невыгодных ипотек гражданам

На официальном портале Центробанка 12.10.2022 появилась информация о том, что скоро будут приняты новые меры, позволяющие минимизировать риск ипотечных кредитов, которые выдаются под экстремально низкий процент и предполагают субсидию от застройщиков.

Например, рассматривается мера по повышенным макропруденциальным надбавкам и увеличение ставки резервирования.

В рамках макропруденциальных мер, Банк России предлагает:

1. Ввести повышенные надбавки, к примеру, равные 100%, чтобы обеспечить первоначальный взнос хотя бы в размере 10-20%. На фоне это можно будет снизить риск по ипотеке на новостройки, по которой коэффициент LTV (кредит/залог) обычно фиксируется на высоком уровне
2. Выделить ипотеку от застройщика, как отдельную программу, и установить для нее макропруденциальные надбавки. Это не коснется других ипотечных кредитов, однако, чтобы реализовать меру, нужно будет больше времени на нормативные изменения, в процессе чего будет происходить накапливание рисков.

В ЦБ РФ отмечают: льготная ипотека от застройщика существенно увеличивает риски банков, поэтому должна быть введена надбавка к ставке резервирования. Это позволит повысить устойчивость банковских учреждений и выровнять их конкурентное поле. Предлагается размер надбавки определять разницей между ставкой застройщика и ключевой ставкой. Чем она больше, тем выше должна быть надбавка.

Также в Банке России пообещали организовать работу по оценке справедливости устанавливаемой стоимости залоговых объектов в рамках льготного кредитования от застройщиков.

Еще регулятор занимается разработкой рекомендаций для финансовых организаций, чтобы на их официальных сайтах (а также интернет-порталах строительных компаний) была опубликована исчерпывающая информация о кредитных продуктах и о разнице цен.

В Центробанке заявили: сейчас подготавливаются изменения к закону, чтобы банки были обязаны рассчитывать полную стоимость кредитов с учетом всех переплат за ипотеку от застройщиков (в том числе учитывая комиссию, которую кредитор получит от строительной компании).

Регулятор отмечает: в течение лета банки часто выдавали комбинированную ипотеку. Программы с государственной поддержкой оформлялись одновременно льготой от застройщиков. Кредитные компании выдавали деньги на покупку недвижимости под экстремальные проценты, которые иногда достигали 0.01%. Чтобы выдать кредит с такой ставкой и не уйти в минус, банк повышал стоимость жилья на 20-30%. Полученная надбавка делилась между кредитором и застройщиком. Но для клиентов переплата получалась крайне большая, по сравнению с обычными ипотечными программами.

К опубликованному докладу принимаются предложения до 31.10.2022.