Центробанк пояснил, как банки будут блокировать счета, заподозренные в мошенничестве

Госдума с сентября 2022 г. занимается рассмотрением нового закона, который предоставит банкам право блокировать карты, принадлежащие дропперам - гражданам, которых финансовые аферисты используют для денежных переводов своих жертв. Кредитные компании смогут делать это в отношении скомпрометированных счетов, даже ели отправитель подтвердил свое согласие на операцию.

Цель нововведений

В 2022 г. в результате мошеннических операций у россиян было похищено 14,5 млрд руб. (по данным Центробанка). Из этой суммы клиентам банков было возвращено 4,4%. За I квартал текущего года было украдено 4,5 млрд руб., из которых вернули 4,3%.

Самый распространенный способ, используемый мошенниками, - социальная инженерия. Жертву запугивают, вводят в заблуждение, обманывают, в результате чего она сама переводит деньги преступникам или предоставляет дынные для доступа к счету.

Закон обязывает финансовые организации вернуть деньги клиенту только, если он не раскрывал личные сведения посторонним и не нарушал условия договора. Если гражданин стал жертвой социальной инженерии, условно он совершает все действия добровольно, а значит банк не должен ему ничего возвращать.

Часто в течение нескольких дней человек осознает, что совершил ошибку, но отменить транзакцию уже невозможно. Именно поэтому было предложено изменить законодательство, чтобы предусмотреть "период охлаждения", в течение которого граждане смогут передумать и вернуть свои деньги.

Схема в работе

В Центробанке формируется специальная база, куда заносятся данные о счетах, заподозренных в участии в мошеннических схемах. Информация сюда поступает от банков, страховых компаний, участников финансового рынка, операторов платежных систем и пр.

Теперь если гражданин совершит перевод на такой счет, банк-отправитель должен будет приостановить транзакцию на срок до 2 суток, чтобы выяснить детали. Если за это время подтвердить сомнительность операции не удалось, она будет завершена автоматически.

Если банк одобрил перевод на счет из базы Центробанка, он должен будет в полной мере возместить ущерб клиенту, если тот станет жертвой мошенников.

Также проверку должен будет осуществлять и банк-получатель. При возникновении подозрений он должен будет заблокировать транзакцию и заморозить доступ владельца к счету. Разблокировка будет возможно при личном обращении клиента с паспортом в отделение банка.