ЦБ РФ усиливает контроль над банковскими счетами россиян

Центробанк РФ направил в адрес российских банков письмо с рекомендацией заблокировать функцию удаленного управления счетом для клиентов, которые не давали своего согласия на включение информации о денежных операциях в базу данных.

По словам представителей регулятора, банковские учреждения должны усилить контроль над операциями на фоне участившихся мошеннических атак. Для этого необходимо проводить проверку всех действий клиентов с картами, мобильными приложениями, использованием "Личных кабинетов". В случае обнаружения подозрительных, нетипичных операций, доступ к удаленным услугам по счету должен быть приостановлен, а клиент - проинформирован о блокировке и его причинах. После того как гражданин лично обратиться в банк, все ограничения должны быть сняты.

Руководство Центробанка считает, что данная мера защитит россиян от действий злоумышленников. Процедура вывода средств усложнится, а в случае кражи деньги быстро будут возвращаться к своим владельцам. Большинство сделок дроперов (злоумышленников, которые выводят и обналичивают деньги с чужих счетов дистанционно) будет вовремя заблокировано.

Банковские учреждения хранят достаточно информации о клиентах, чтобы идентифицировать их действия и отличить от операций мошенников (по характеру, объему и пр.). Как только замечена нехарактерная активность, должна быть проведена оперативная оценка рисков. При этом добросовестные владельцы банковских счетов не должны пострадать и ощутить какие-либо ограничения.

Вначале данная мера была разработана на фоне внесения поправок к закону "О национальной платежной системе", однако на законодательном уровне изменения не приняли. Их выразили лишь в форме рекомендаций.

По данным регулятора, в течение 2021 года в результате действий злоумышленников россияне потеряли 13.5 млрд руб. Так, мошенниками было совершенно более 1 млн операций. Самая распространенная схема воровства - убеждение человека самостоятельно отдать свои сбережения или предоставить личные данные. Для этого используются различные способы психологического воздействия, запугивание, ложь.

Из всего объема украденных денег только 6.8% были возвращены клиентам, что в переводе на рубли равно 920.5 млн. Такой низкий процент возврата обусловлен спецификой социальной инженерии - гражданин переводит деньги добровольно, и банк в этом случае за его действия не несет никакой ответственности. Другая сложность заключается в том, что обычно денежный перевод или обналичивание осуществляется не самым мошенником, а нанятым лицом - дропером. Поэтому узнать имя настоящего злоумышленника практически невозможно.