Российские банки и МФО могут начать оценивать доходы своих клиентов через их траты

Кредитные организации в будущем смогут оценивать кредитоспособность заемщиков по-новому. Один из методов – это отслеживание транзакционной активности клиентов. Информация об этом содержится в «дорожной карте» ЦБ РФ, предназначенной для совершенствования ПДН (показателя долговой нагрузки граждан). Регулятор установил базовые задачи по улучшению расчета ПДН на 2021-2022 год. В частности, планируется законом закрепить обязанность кредитора выполнять просчет данного показателя при оформлении займа.

Помимо этого, в «дорожной карте» содержится пункт об ограничении доли выдачи необеспеченных залогом высокорисковых займов тем заемщикам, которые имеют высокий уровень долговой нагрузки. Среди других задач отметим модернизацию механики просчета ПДН с учетом реформы института бюро кредитных историй и определение суммы дохода заемщика за месяц.

Профильные СМИ сообщают по этому поводу, что транзакционный скоринг – это новая методика оценивания платежеспособности клиента, при которой принимаются во внимание суммы трат и категории торговых точек. Чем выше расходы и престижнее заведение, тем больше у человека шансов получить одобрение кредита. Уже сейчас некоторые банковские учреждения и организации в РФ применяют транзакционный скоринг для оценивания финансовых возможностей заемщика.

Например, в 2019 году VISA совместно с БКИ «Эквифакс» сделали запуск сервиса анализа платежеспособности клиента на основе совершаемых транзакций. Кроме того, в «дорожной карте» содержится пункт о развитии дистанционных каналов передачи данных для просчета ПДН. Будет разработана нормативная база, которая усовершенствует механизмы получения данных о доходах российских граждан из информационных систем государственного формата. Реализовать этот пункт планируют в четвертом квартале 2021 года.

Регулятор также сделал отчет о выполнении плана на 2019-2020 год. Из него следует, что была проведена официальная проверка 346 кредитно-финансовых учреждений и 78 МФО на предмет расчета ПДН, соблюдения требований нормативных документов. Для этого ЦБ обследовал кредитные портфели крупнейших финансовых структур, ввел новую отчетность, содержащую данные о показателе долговой нагрузки заемщиков физических лиц.