Россияне станут реже получать одобрение по кредитам

С 2023 года в банках и МФО ужесточилась процедура выдачи необеспеченных кредитов. Граждане с высоким уровнем закредитованности будут чаще получать отказы, т.к. с 1 января вступил в силу новый механизм Центробанка. Это повлечет сокращение предложений банков и рост конкуренции в сфере кредитования.

Так, в отношении банков и МФО, имеющих универсальную лицензию, начали действовать макропруденциальные лимиты (МПЛ). Нововведение направлено на уменьшение закредитованности россиян, а также на сокращение количества искусственно продленных кредитов.

Ограничения касаются необеспеченных кредитов и кредитных карт. В расчет будут приниматься 2 фактора:

1. Уровень закредитованности заемщика.
2. Срок действия кредита.

Количество заемщиков с закредитованностью более 80% не должно превышать 25% от общего количества граждан, получивших в 1 квартале 2023 года необеспеченную ссуду в банке. Количество кредитов, выданных на срок от 5 лет, не должно превышать 10%.

Для МФО ограничение клиентов с закредитованностью более 80% установлено на планке в 35%.

Мнение банков

Руководство Сбербанка полагает, что новая мера, введенная Центробанком, приведет к необходимости скорректировать стратегию выдачи кредитов. Но банк и так не выдает сейчас ссуды дольше, чем на 5-летний срок, поэтому эта мера не станет новой для Сбера.

В Совкомбанке уже приступили к исполнению новых правил, установленных ЦБ РФ.

Но не все банки готовы к новому подходу в кредитовании. Некоторым компаниям придется сократить количество кредитных продуктов. К примеру, Новикомбанк выдавал кредиты на срок более 5 лет большинству заемщиков. Их придется полностью отменить.

По словам директора "Мигкредит" Марата Аббясова, его организации придется доработать детали кредитной политики. Поэтому в течение I квартала наступившего года кредиторы будут заниматься внедрением изменений в свою деятельность. По словам эксперта, это коснется не только МФО, но и банков.

Прогнозы на ближайшее будущее

По словам Евгения Иванова, возглавляющего департамент по розничным рискам ПСБ, будет стремительно сокращаться количество россиян с предельным уровнем закредитованности. Также можно ожидать сокращение количества кредитных продуктов на рынке, к примеру, могут исчезнуть предложения по оформлению кредитов по одному паспорту.

Как считает Роман Макаров, управляющий МФО "Займер", россияне с высокой закредитованностью не смогут брать никакие виды кредитов в легальных компаниях. Это может повлечь развитие "серого" рынка и отток туда клиентов. В течение первых двух кварталах 2023 года это может повлечь сокращение объемов рынка по микрокредитованию. Положительная динамика предыдущих нескольких лет вряд ли повторится.