Ипотека с экстремально низкими ставками будет ограничена новыми мерами Центробанка

Решением Центробанка ипотечные программы с околонулевыми ставками будут ограничены заградительными мерами. Это делается для минимизации количества жилищных кредитов с полной стоимостью, ощутимо заниженной, по сравнению со стандартными программами. Об этом стало известно по сообщению пресс-службы ЦБ РФ.

С 30.05.2023 банки должны будут обеспечить такие кредиты дополнительными резервами (правило распространяется только на ипотечные займы, оформленные после 15.03.2023). Одновременно с этим у них будут варианты для понижения ставок. Новые правила внесли в положение ЦБ РФ № 590/П.

По сообщению регулятора, банки совместно со строительными компаниями стали предлагать покупателям ипотеку под экстремально низкие ставки (минимально зафиксированный показатель 0,1%). С другой стороны, стоимость жилья в рамках программы завышается на 20-30%, чтобы не лишать кредитные компании прибыли. Строительные компании возвращают эту надбавку банку после оплаты покупки клиентом.

Такие предложения очень рискованны для граждан и банков. Первые, если захотят продать ипотечное жилье, не смогут реализовать его по купленной стоимости, т.к. она был завышена. Полученных денег не хватит для закрытия кредита. Так, человек останется и без квартиры, и с открытым долгом. Этот же недостаток создает риски для компании. Если заемщик не сможет вносить платежи, его жилье будет выставлено на торги, но банк не сможет закрыть его долг полностью.

Еще один недостаток таких программ - искажение статистики. Из-за этого участники рынка не могут принимать объективные, взвешенные решения. Регулятор стремится максимально ограничить практику по выдаче такой ипотеки, чтобы снизить риски стороны сделки.

Эксперты поясняют: резервироваться будут только ипотечные займы с ощутимо заниженной полной стоимостью, по сравнению со стандартными программами с рыночной процентной ставкой. За основу будут брать усредненную доходность ОФЗ сроком более 10 лет на основе анализа последних 3 месяцев (на момент подачи заявки на кредит). Если заемщик - участник государственной программы, сумма субсидии будет вычитываться. Если ПСК на 1/5 или больше будет ниже РПС, произойдет увеличение резерва на 30%, если ниже на 1/2 или больше - на 50%.

С 07.04.2023 на портале регулятора будет публиковаться РПС (в первые рабочие дни каждого месяца). Это обеспечит единообразие принятых нововведений.