Граждане будут дополнительно защищены от финансового мошенничества

В марте Госдума готовится рассмотреть в первом чтении новый законопроект, который позволит банкам блокировать на 2-дневный срок денежные переводы в адрес скомпрометированных лиц, даже если отправитель подтвердил свое согласие на операцию.

Новый механизм направлен на борьбу с деятельностью дропперов - лиц, которые выступают посредниками между мошенниками и жертвой. На банковский счет дроппера граждане переводят деньги, тот обналичивает их и отдает преступникам, получая за это плату.

Центробанк вносит в специальную базу данных всю информацию о подобных операциях - денежных переводах, совершенных без согласия клиента, либо одобренных им в состоянии заблуждения. В этой базе содержатся все сведения о подозрительных платежах: отправителях, получателях, характеристиках транзакций.

После того как новые поправки к действующему закону будут приняты, банки смогут блокировать карту или счет клиента, если тот собирается совершить перевод в адрес лица из базы скомпрометированных лиц Центробанка. Также будет заблокирован и счет получателя на 2 дня. За этот период клиент сможет передумать отправлять деньги, если поймет, что был обманут.

Доступ к этой базе будут иметь как банки-отправители, так и банки-получатели. Они будут обязаны проверять информацию перед тем как одобрить транзакцию. Если банк идентифицирует получателя, как скомпрометированное лицо, но все равно одобрит перевод, он должен будет покрыть потери клиента.

По мнению экспертов, новая схему будет эффективной, если информация будет поступать банкам моментально. Невиновные не должны страдать от новой меры, а значит, передача информации должна осуществляться максимально оперативно.

Кроме того, нужно предоставить гражданам право на обжалование решения по блокировке счета. Так, невиновные граждане будут защищены от ошибок.